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廊坊銀行邵麗萍:深耕區域經濟 全力打造百年價值銀行
編輯:IT產經
2019-10-05
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  引言:新中國成立以來,一座座城市的精彩蝶變與轉型跨越,都是中國經濟繁榮發展的最佳映證;其中,地方商業銀行作為城市經濟社會的主要角色,是城市改革開放成果和經濟繁榮的典型代表,是推動城市起舞的重要力量之源,更是展現城市形象的響亮名片。

  為展現地方商業銀行成果與地方經濟特點,回顧中國經濟發展成就與歷程,10月1日,特重磅推出“城市力量——中國地方商業銀行發展成就巡禮”活動,旨在真實反映地方商業銀行堅持“服務地方經濟、服務小微企業、服務城鄉居民”全貌,并以此“窺一斑而見全豹”,全面折射地方經濟發展的矚目成績。

  作為一家植根于京津冀交叉腹地的城商行,自2014年以來,廊坊銀行抓住京津冀協同發展的重大機遇,資產規模持續穩定在2000億元級別,客戶總數超過550萬戶;多年勵精圖治之后,今年年初,廊坊銀行再次提出“打造百年價值銀行”的戰略目標。這一目標將如何實踐布局?廊坊銀行又將如何把握市場契機,實現新一輪發展?就以上問題,廊坊銀行黨委書記、董事長邵麗萍接受了中新網的采訪。

  

  中新網:地方商業銀行扎根于本土,服務于地方,是中國金融體系不可忽視的重要組成力量。作為地方商業銀行的一員,您對如何看待地方商業銀行在地方經濟發展過程中所起到的作用?

  邵麗萍:地方商業銀行作為這一體系的重要組成部分,在中國經濟金融發展中具有舉足輕重的地位,對地方經濟的支持主要體現在以下幾方面:

  第一,地方商業銀行可以充分利用其屬地經營、靈活高效的優勢,在支持地方建設、服務實體經濟、服務地方百姓方面發揮重要作用。由于具有地緣優勢、人緣優勢和決策鏈條短的優勢,地方商業銀行在支持當地民營、小微、居民及三農等群體方面具有獨特優勢,可以和國有、股份制銀行錯位競爭,很多地方商業銀行都成了地方產業金融主辦行。

  第二,地方商業銀行可以充分結合地方經濟發展熱點,深耕產業,特色化發展。相比全國性銀行決策鏈條長,傳導慢,地方商業銀行只要沉下心與地方經濟特點緊密結合,積極創新,就可以形成獨具特色的銀行品牌和核心競爭力。

  第三,地方商業銀行在地方經濟發展中也承擔了重要的社會責任。地方商業銀行來源于地方,在納稅、就業、服務地方行政事務、促進地方經濟穩定方面承擔更多的責任。

  中新網:廊坊銀行作為地處京津冀交叉腹地的城商行,自2014年重組以來,從規模僅332億的小行跨入2000億特色銀行,可謂駛入發展的快車道。能否具體分享一下廊坊銀行這些年的整體發展情況?

  邵麗萍:廊坊銀行成立于2000年12月,前身為廊坊市商業銀行,2008年12月正式更名為廊坊銀行。2014年1月,廊坊銀行引進戰略股東,招聘人才組建新的管理團隊,抓住京津冀協同發展的重大歷史機遇,制定新的戰略目標,積極進取。目前,廊坊銀行已連續4年穩定在2000億元資產規模,客戶總數超過550萬戶,成為活躍在京津冀市場中知名度與品譽度較高的城商行。

  廊坊銀行的快速發展得益于中國經濟發展與改革開放的大好形勢,得益于金融領域經營理念的不斷創新與優秀市場人才的積累。同時,作為地方商業銀行,廊坊銀行牢記服務地方經濟的宗旨,深挖京津冀一體化給廊坊帶來的整體機遇,通過兩個階段的重塑,獲得了市場和客戶的認可。

  第一階段,2014-2016年:在市場重構戰略中崛起。這一階段崛起的關鍵,是以縣域金融為主體,公司和創新業務為兩翼的“一體兩翼”戰略。具體來講,2014年換屆后,新領導班子在面臨如何差異化發展的問題時,制定了以縣域金融為核心的“一體兩翼”戰略,并針對縣域金融特點制定了“一鏈四圈”金融服務模式:即以“政府圈”、“園區圈、“核心企業圈”、“居民村民圈”和“縣域經濟數據鏈”為載體,積極對接京津冀縣域經濟發展所需的綜合金融服務,打造縣域金融主辦行。目前全行88家支行有38家設在縣域,近幾年相繼與廊坊8個縣(市)都簽署了全面戰略合作協議,縣域存款占全行各項存款的30%左右,較廊坊銀行縣域金融戰略確立之初提高17個百分點。全行總資產從2014年初的332億元增至2016年末的2042億元,在河北省城商行中排名由墊底提升至第2位,稅后凈利潤從2013年的0.14億元增至2016年的13.50億元。經過三年的發展,在全體員工的共同努力下,最終將這家瀕臨倒閉的小銀行打造成了一家“業務初具特色、治理相對完善、經營業績突出、實質風險可控”的城市商業銀行。

  第二階段,2017-2018年:以商業模式重構夯實基礎。2017年去杠桿及環保措施系列政策出臺后,金融環境與區域“兩高一限”政策使廊坊銀行原有的戰略面臨發展瓶頸;同時,廊坊銀行已脫離倒閉與被并購的危險期,階段性戰略目標已完成,規模發展不再是必要條件,取而代之的新戰略出發點是以質量發展為核心,打造可持續發展的健康銀行。為此,廊坊銀行本著“夯基礎、調結構、控風險”的理念,進行全面業務結構調整,提出了以“區域精耕、行業精耕和客戶精耕”為核心的“三個精耕”戰略,業務模式全面轉型,主動控制資產規模,調整業務結構。2017-2018年,總規模控制2000億元不增長的前提下,同業負債占比從2016年末的38.44%下降至2018年末的30.75%,達到監管33%的要求,預計到2019年末一般性存款超過1600億,其中零售存款占比超過50%,同業負債占比下降至18%,各項業務及管理能力進一步夯實。

  可以說,如今的廊坊銀行真正具有了持續發展的基礎,每四個廊坊人中就有三個人擁有廊坊銀行卡。廊坊銀行納稅額年平均增幅更是超過104%,占廊坊金融企業納稅30%左右,在廊坊市企業排名第4位,并直接為廊坊創造就業崗位約2000多個,間接帶動就業近50萬人。

  中新網:近年來,發展普惠金融已成為新時代金融業的重要責任與使命,而地方商業銀行更是普惠金融的重要生力軍。廊坊銀行在踐行普惠金融方面具體做出了哪些舉措,實現了哪些成效?

  邵麗萍:地方商業銀行作為支持區域普惠金融的重要生力軍,應積極響應黨中央國務院號召,認真落實監管政策要求,主動布局并大力推進普惠金融各項工作。而要真正做好普惠金融,首先地方商業銀行要對這項工作有深刻的認識,才能真正變被動為主動,變消極為積極,實現持續發展、利益雙贏。

  廊坊銀行始終踐行“本地銀行服務本地”的社會責任,高度重視普惠金融業務,在總行成立了普惠金融部,統籌全行的普惠金融業務。截至2019年6月末,廊坊銀行存量小微企業貸款客戶26988戶,貸款余額378.85億元,小微企業客戶數量在河北省排名第一位,貸款余額排名全省第二位。其中:單戶授信總額1000萬元以下小微企業貸款余額171.72億元,較年初增速為4.38%,。

  具體來看,廊坊銀行支持小微企業在產品創新、服務創新方面主要做出如下努力:

  首先,加大對小微企業、“三農”、創業者、貧困群體的信貸支持,深挖客戶的個性化需求,提供高適配性的金融服務。其次,通過差異化設置內部FTP價格,將普惠型小微企業貸款利率較其他貸款下調10BP;第三,持續加強普惠金融產品創新,2019年上半年推出針對小微企業的供應鏈云保理、國內再保理等產品,加大系統改造,推出小微貸款無還本續貸業務。無抵押貸款產品“稅銀通”和“個人小額創業擔保貸款”,專門解決小微企業、個體工商戶、創業群體的貸款痛點,扶持其發展,同時也穩定了區域就業。

  另一方面,廊坊銀行積極引進Fintech等科技手段,借助新技術、新工具全面提升業務效率。以支持“三農”的“愛農貸”業務為例,該項目是廊坊銀行與世界銀行IFC 合作創新的成果。通過農業大數據進行信貸工場式評審,將過去賒銷關系轉變為信貸擔保,破解信息不對稱及缺乏足夠的抵押品問題,最終利用互聯網技術快捷放貸,所有流程都通過手機APP在線進行,受到廣大農戶的普遍好評。2017年9月,“愛農貸”產品榮獲河北省金融辦、河北省財政廳“2017年度銀行保險創新產品”獎。2018年6月,“愛農貸”列入國家農業農村部2018年金融支農服務創新試點項目,并獲國家農業部2018年金融支農創新試點獎及專項獎勵。目前,“愛農貸”已經從廊坊永清縣向河北省的辛集市、藁城區等農業發展重點區域推廣。同時,這一技術已經得到其他省市農商行、村鎮銀行的歡迎并引進,逐步在全國形成服務三農金融的“廊坊模式”。

  中新網:您剛剛提到了廊坊銀行在產品、服務方面的諸多創新。在金融科技風起云涌的今天,廊坊銀行如何理解“創新”二字?在傳統業務與金融科技的結合方面,廊坊銀行還做了哪些其他的嘗試?

  邵麗萍:金融創新如今已日趨成為銀行生存發展的關鍵,尤其Fintech技術的發展,為傳統銀行的創新帶來很大挑戰,也提供了強有力的技術支撐,比如大數據風控方面,有些銀行可以實現毫秒級的反欺詐能力和全流程智能化審批,成為當前銀行業創新金融服務的重點領域。

  對于廊坊銀行而言,“創新與效率”是廊坊銀行的核心競爭力,廊坊銀行一直高度重視創新。從2014年起,就逐步建立起以合理化建議為核心的創意管理體系、以創新工場及創客計劃為核心的創新管理體系和以“分布式創新、集中式管理”為核心的產品管理體系,共同組成創新管理三大支柱,形成對創新的全流程管理,也取得了顯著的成效:過去5年,廊坊銀行上線產品數量從2014年初的69個增加至2019年6月末的220個,平均年新增產品約30個。產品體系日臻完善,陸續推出了速創微貸、壹信貸、愛農貸等備受市場歡迎的產品,近兩年全行創新產品的資產貢獻度占比達70%以上,有力支持了全行發展。

  針對Fintech創新,廊坊銀行也做了大量努力,取得了一定成效:

  一是加強信息科技基礎設施建設,提升數字銀行建設。首先,2017年就開發了互聯網核心系統,為我行與互聯網平臺的對接打下了良好的基礎。其次在提升管理方面,與德勤合作啟動數據治理項目,完善全行數據管理機制,在此基礎上,建立了全行的大數據平臺,接入內部50多個系統,實現內部數據管理逐步智能化。第三,推進業務條線加強數據管理,與數據公司合作嘗試零售數字化精準營銷,將客戶存款流失率由30%降低至13%。

  二是搭建創新工場平臺,實現內外資源整合,提升科技創新能力。為確保創新對業務發展的引領優勢,廊坊銀行從2017年開始籌建專門聚焦于Fintech相關研究的創新工場,2018年1月,“全球金融科技實驗室”在廊坊正式掛牌成立,創新工場致力于與國內金融科技創業公司、銀行同業合作,實現金融與Fintech的對接,共同孵化金融科技產品。

  三是積極進行創新產品落地,提升服務客戶能力。為支持創新業務更好的發展,首先是與行業領先公司合作,搭建大數據風控體系,以改變傳統的人工審批機制,使服務效率、風控能力都有了大幅的提升。其次,與微眾銀行、螞蟻金服、美團等頭部互聯網企業合作,通過信貸促進本地消費、小微經濟,滿足長尾的客群消費。

  中新網:今年年初,您提出了“百年價值銀行”全新戰略目標,要將廊坊銀行打造成中國中小精品銀行典范。沿著“七步法則”的邏輯思路,展望未來,廊坊銀行將如何把握市場契機,規劃戰略藍圖?

  邵麗萍:2019年初,基于對當前宏觀環境及銀行業發展趨勢的判斷,廊坊銀行制定了“精耕京津冀創新發展的價值銀行”戰略框架。這一戰略承上啟下,在繼承過去五年將京津冀作為業務根基的基礎上,逐步推進轉型,以創新和精耕構建為客戶、員工、股東和社會創造價值的銀行體系。

  結合“七步法則”,“價值銀行”戰略推進可解構為以下幾方面:

  首先,從縣域金融向國家三大戰略的區域精耕轉型。目前廊坊銀行所處的京津冀都市圈有三大國家戰略,即北京副中心、首都二機場及雄安新區,這三大區域都與廊坊緊密相連。如北京副中心帶動北京的科技創新及高端商務產業,通過文化創意延伸至廊坊北三縣,未來三年將為北三縣帶來40萬人口流入和大量新興產業入駐,這是為廊坊銀行創新發展提供新的試驗田。首都二機場未來5年投資超過10000億元,其中2/3的面積坐落在廊坊境內,目標是建設成臨空自由貿易區,將有50萬新增人口入駐,廊坊銀行將致力打造“空港銀行”經營模式。雄安也與廊坊南部三縣接壤,對廊坊有很大輻射作用,廊坊銀行將作為雄安金融機構地接行,積極做好同業服務。

  其次,充分利用技術重構實現創新發展,這是戰略轉型的支點。順應零售業務的Fintech化的行業趨勢,今年以來,廊坊銀行與行業領先的大數據風控公司合作,搭建大數據風控體系,提升數字化經營能力,迭代創新孵化拳頭產品等,并與螞蟻金服、微眾、美團、京東等頭部平臺公司開展業務合作,線上業務實現了重大突破。

  再次,商業模式的重構核心在“精耕”。“精耕”的目標,就是要以開放銀行的理念,打造“空港銀行”模式,以抓住空港自貿區的政策機遇;從政府關系、股東資源等方面出發,廊坊銀行將首都二機場空港自貿區作為現階段三大戰略區域開發的重點。

  臨空經濟區是一種獨特的經濟體,能夠帶來大量的人流、物流、資金流,吸引高附加值的臨空產業入駐,促進一般商品貿易和服務貿易,顯著提高區域經濟競爭實力。而首都二機場2/3的面積在廊坊,擁有世界上最大的單體航站樓,滿足年旅客吞吐量1億人次需求。目前新機場啟用在即,新空港經濟區正應運而生,包括航空物流業、航空服務保障業、高技術服務業、戰略性新興產業等臨空產業逐步將發展,前期投資超過4500億元,又作為新批的自貿區,發展潛力非常巨大。

  廊坊銀行作為機場輻射區的地方法人機構,具有極強的地緣優勢。廊坊銀行正在以客戶為中心的經營理念,構建從基礎設施建設、園區運營、企業服務、各類人口服務的全方位金融服務方案,借鑒當年縣域金融成功的經驗,著手搭建空港“一鏈四圈”金融服務框架,尋求深度介入臨空經濟區從建設到運營的生命周期,兼顧政府、企業及個人,打造各類場景平臺,打造“空港銀行”特色模式,力爭成為臨空經濟區廊坊片區的主辦行,助力廊坊銀行下一階段的轉型騰飛。

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